賠償責任保険の必要性｜工事現場の第三者リスクと補償事例をわかりやすく解説

工事現場には多くのリスクが存在します。例えば、建設作業中に工具が誤って落下してしまったり、クレーン作業で隣接する建物や車両に損傷を与えてしまうこともあります。こうした予期せぬ事故が発生することは少なくありません。そんな時に頼りになるのが「賠償責任保険」です。

賠償責任保険は、こうした予測できない事故に対して、第三者に対する損害賠償をカバーする保険です。しかし、「どの範囲まで補償してくれるのか？」「他の工事保険とどう使い分けるべきなのか？」といった疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。

この記事では、賠償責任保険がどのようなリスクをカバーするのか、他の工事保険との組み合わせ方、そして具体的な事例を通してリスク管理の重要性をわかりやすく紹介します。
賠償責任保険の必要性や補償内容について理解を深め、安心して工事を進められるよう、一緒に確認していきましょう。

賠償責任保険とは？

工事保険の一種である賠償責任保険は、工事現場で発生するリスクのうち「第三者への損害」をカバーする保険です。工事の過程で予期せぬ事故が起きた際に、企業が法的に負う賠償責任をサポートする役割を果たします。

また、工事保険には「モノを守る保険」「ヒトを守る保険」「第三者を守る保険」の3種類があり、それぞれが異なるリスクに対応しています。賠償責任保険は、その中でも主に「対人・対物」への賠償責任をカバーしており、現場での万が一のリスクに備えるための重要な保険です。

賠償責任保険の必要性とは？リスクに備えるための理由

工事現場ではさまざまなリスクがあり、その中でも「第三者に与える損害」は、企業にとって大きな賠償負担となる可能性があります。賠償責任保険は、こうしたリスクに備え、事故発生時に迅速に対応できるよう設計されているため、加入する意義は大きいです。特に、通行人が工具の落下で負傷したり、周辺の建物や車両が損傷するなどの事態において、保険があることで企業は速やかな賠償対応が可能になります。

また、賠償責任保険は企業のイメージ保護にも役立ちます。事故対応が遅れると企業の信頼低下につながるため、迅速な賠償措置が求められます。保険に加入することで、被害者対応が迅速化できるだけでなく、賠償費用を保険でカバーするため、企業の財政的な負担も軽減できます。

続いて、賠償責任保険が具体的にどのような事故に対応するのか、補償内容を見ていきましょう。

賠償責任保険でカバーできるリスクと補償内容

賠償責任保険は、工事現場において第三者に対する損害賠償リスクをカバーします。ここでは、補償内容についてみていきましょう。

賠償責任保険の補償対象

賠償責任保険はどんなケースでどんな補償をしてくれるのか、以下に補償の主要な内容をまとめます。

工事中の事故で第三者（人・モノ）に与える損害に対する補償

工事現場で誤って工具が落下して通行人がケガをしたり、工事中の重機で近隣の建物や車を傷つけた場合の補償が含まれます。万が一こうした事故が起きたとき、賠償責任保険が損害賠償金をカバーしてくれるため、安心して事故対応ができます。また、法的手続きが必要な場合、弁護士費用なども補償されます。

事故発生時の応急対応や緊急対応費用の補償

事故が起きたとき、すぐに応急手当や救急車の手配など、緊急対応が必要になる場合があります。この保険では、こうした初期対応のための費用もカバーされます。たとえば、通行人がケガをした場合の応急処置や緊急の医療費、事故現場の安全確保のための措置費用も含まれます。

賠償問題の解決サポート費用も補償対象に

事故後、賠償問題をスムーズに解決するために、保険会社がサポートを行います。この際に必要となる法的手続き費用や協力費用が補償されます。保険会社のサポートを受けることで、事故対応がスムーズに進みます。

被害者への見舞金や予想外の費用（オプション）

事故が発生した際、被害者に見舞金を渡したり、予想外の費用が発生することもあります。オプションでこうした費用もカバーされるため、大規模な工事現場や人通りの多い場所での工事では重要な補償となるでしょう。

賠償責任保険で補償されないケースとは？

賠償責任保険にはカバーされないケースもあります。そのため、他の保険との組み合わせが重要です。以下に、主な補償対象外の事例を挙げ、リスク管理のために他の保険を併用する意義を解説します。

1. 自社の設備や機材の損壊

   賠償責任保険はあくまで「第三者への損害」に対する保険です。そのため、工事中に自社が所有する機材や設備が損傷した場合は補償されません。こうした自社財物の損害には「工事保険」や「機械保険」を組み合わせると安心です。

2. 作業対象物の損壊

   工事の対象そのものが損壊した場合、賠償責任保険は適用されません。たとえば、施工中の建物やリフォーム中の物件が破損した際は「工事保険」などで補償する必要があります。

3. 作業後の欠陥による事故

   引き渡し後の建物や設備に欠陥があり、それが原因で事故が発生した場合も賠償責任保険では対応されません。こうした工事完了後のリスクには「生産物賠償責任保険（PL保険）」が役立ちます。

4. 自然災害や地盤沈下による損害

   地盤沈下や台風・地震などの自然災害での損害も賠償責任保険では補償対象外です。工事現場が自然災害に見舞われた場合に備え、自然災害をカバーする「工事保険」や特約を付けることが望ましいです

他の工事保険と併用することでリスク管理を強化

賠償責任保険は第三者への補償に特化していますが、必要に応じて「工事保険」や「労災保険」など他の保険と組み合わせることで、現場で発生する多様なリスクを幅広く管理できます。補償されない範囲について理解を深めたうえで、他の保険と併用を検討するといいでしょう。

賠償責任保険の種類別に見る特徴と適用範囲

賠償責任保険の中にもいくつか種類があり、それぞれ異なるリスクに対応しています。工事現場でのリスク管理を万全にするためには、適切な種類の保険を選ぶことが重要です。ここでは代表的な賠償責任保険の種類とその特徴を解説します。

請負業者賠償責任保険：工事中のリスクに対応

請負業者賠償責任保険は、工事中に発生する事故で、第三者への損害賠償責任をカバーする保険です。

たとえば、作業中に誤って重機が隣接する建物を損傷させた場合や、現場作業で通行人が負傷した場合などが対象です。工事作業中のリスク対策として、工事・建設業者に最も基本的で重要な補償の一つです。

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工事現場では、施設賠償責任保険を併用して、安全対策の一環とすることもありますが、工事そのものに関する事故は、請負業者賠償責任保険や生産物賠償責任保険でカバーすることが一般的です。

利用するかどうかは、工事現場が長期間の施設として使用される場合や、工事現場の特定施設や設備が周囲に影響を及ぼすリスクがある場合に有効です。

最適な賠償責任保険で、工事リスクに最適な備えを

賠償責任保険は、工事現場で発生し得るさまざまなリスクに対処するための重要な保険であり、特に第三者への賠償責任に対応する点で非常に有効です。
この記事では、賠償責任保険の必要性や補償内容、そして代表的な種類について解説し、工事業におけるリスク管理に不可欠であることを説明しました。

工事・建設業における保険は、事故リスクへの備えを強化し、企業の信用維持にも貢献します。
代理店や保険の専門家に相談しながら、自社に合った保険を選ぶことで、安心して効果的にリスクを管理しましょう。

マルエイソリューションでは、こうした賠償責任保険や工事保険の分野で、さまざまなプランを幅広くご案内可能です。
お客様のニーズに応じて最適な保険を提案できるだけでなく、安価での乗り換えやお得なパッケージプランも多数取り揃えており、多くのお客様に継続的にご利用いただいています。
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